Kali ni saya nak kongsikan sikit berkenaan dua benefit dalam rider takaful dalam plan PruBSN Takafulink. Iaitu
Hospital Benefit
Medical Cover.
Apa yang rider ni cover? Saya ada share dalam entry blog saya tahun 2012. Boleh baca kat sini https://www.azizriadi.com.my/2012/01/prubsn-link-series-senarai-manfaat-dan.html
Saya kongsikan sikit apa yang di cover oleh manfaat ini.
1- Hospital Benefit (Elaun stay di wad hospital)
Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari klien duduk dalam wad.
Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50 sehari. Contoh, 8 unit = 8 x RM50 = 400 sehari.
Maksimum unit adalah 8 untuk satu polisi.
Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda, i.e Manfaat No 11, jumlah maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 8 unit. Sebagai contoh, Manfaat Hospital 5 Unit, Manfaat Medical Cover 3 Unit i.e jumlah kedua-dua unit manfaat tersebut tidak melebihi 8 unit.
Tidak tertakluk kepada hospital swasta sahaja, sekiranya anda masuk hospital kerajaan sekali pun, Elaun Hospital akan dibayar. Sekiranya bil hospital swasta telah ditanggung oleh syarikat anda, Elaun Hospital ini juga boleh kita tuntut (claim) tanpa memerlukan bill atau resit asal. Bil hospital akan dibayar melalui Medical Card dan elaun hospital akan diberikan kepada klien selepas keluar dari hospital. Biasanya dalam masa 21 hari bekerja.
Jumlah yang dibayar tidak akan ditolak daripada mana-mana manfaat lain. Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam
Hospital - semua jenis (swasta atau kerajaan)
2- Medical Cover
Manfaat ini mempunyai 3 gabungan manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah
Elaun Hospital
Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU
Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) - Membayar pampasan pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level)
Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil.
1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun Bedah)
Elaun Bedah akan diberikan bergantung kepada kadar keseriusan (severity level) seperti berikut :
Level 1 : RM 125
Level 2 : RM 250
Level 3 : RM 500
Level 4 : RM 750
Level 5 : RM 1,250
Level 6 : RM 1,875
Level 7 : RM 2,500
Elaun Bedah-Maximum RM12,500 setahun untuk 1 unit.
Kalau tanya saya, ini antara rider yang sangat unik dan powerful pada waktu ia mula diperkenalkan sampai la ia dihentikan tawaran pada sekitar tahun 2012.
Kalau bagus, kenapa PruBSN stopkan rider nie.
Untuk pengetahuan anda semua. Medical card takaful pertama yang ada kat market Malaysia adalah dari Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN) pada tahun 2006. Pada masa tu, syarikat takaful lain memang takde medical card. Yang ada plan hibah (masa tu cover death dan TPD), tapi under sijil takaful, dan juga plan2 lain seperti sakit kritikal dan juga accident.
Selepas dari tahun 2006 tu, baru la beberapa syarikat takaful lain offer plan medical card. Tapi, untuk 2 manfaat yang saya sebut nie memang didominasikan oleh PruBSN.
Apa tidaknya, kalau masuk ward je dapat elaun cash dalam RM 3,000 hingga RM 4,000. Paling tidak pun dalam RM 600 - RM 1,200 sekali ward untuk case2 yang simple. Kena pulak case2 yang lama warded kekadang sampai belas-belas ribu.
Untuk kos rawatan dah caj under medical card. Jadi, client dapat duit poket untuk cover loses disebabkan tak dapat bekerja dan juga boeh digunakan untuk cover plan yang ada ko-takaful.
Jadi, apabila benda nie dah terlalu banyak sangat claim, ada kesan yang kurang bagus pada pihak syarikat. Antaranya adalah.
1- Ada banyak case2 fraud, yang masuk ward hanya untuk claim elaun. Benda nie disebabkan ada pihak yang tidak bertanggung jawab sama ada daripada pihak Agent, client mahu pun penyedia perubatan. Bila banyak case fraud, claim jadi burst.
2- Oleh kerana syarat untuk claim elaun ni perlu warded, jadi, ada banyak case2 yang boleh buat rawatan sebagai pesakit luar pun di adjust sampai masuk wad. Jadi, lama-kelamaan tuntutan medical card pun meningkat sejajar dengan claim elaun hospital.
Akhirnya apabila syarikat melihat bahawa perkara ini menyebabkan jumlah tuntutan semakin tidak terkawal dan sampai terpaksa buat semakkan harga (naik harga), pihak pengurusan mengambil keputusan untuk menghentikan tawaran untuk manfaat ini. Cuma untuk sijil dan plan sedia ada (client yang dah ada plan sedia ada manfaat ini kekal ada dalam sijil dan cover macam biasa).
Cuma, untuk mengurangkan risiko tuntutan tidak terkawal, fraud dan pelbagai kejadian yang boleh membawa kos tuntutan semakin tinggi, pihak syarikat mengenakan syarat, untuk mana2 client yang ingin menambah manfaat medical card sama ada melalui perubahan tambahan manfaat medical card atau pun sign up plan baru, syarikat hanya menetapkan syarat hanya boleh ada maksimum Elaun Hospital atau Hosppital Benefit ini hanya RM 100 sehari sahaja. Iaitu 2 unit untuk setiap person covered (client)..(combined hospital benefits dan medical cover)..Sebab dalam medical cover ada hospital benefits.
Jadi, untuk mana-mana client yang ada manfaat Hospital Benefits atau medical cover dalam policy lama mereka, dan mereka nak tambah medical card yang baru atau limit yang baru, mereka dikehendaki untuk mengurangkan jumlah unit Hospital Benefits kepada maksimum 2 units sahaja.
Mungkin ada persoalan, bukan ke policy lama dah berkuatkuasa dan tak boleh ubah tanpa kebenaran client?..Memang betul, tak boleh ubah tanpa kebenaran client, sebab tu company takaful letakkan syarat, kalau client nak tambah coverage medical card baru kena kurangkan manfaat hospital benefit yang lama.
Setakat ini sahaja info yang saya boleh kongsikan berkenaan syarat pengurangan Manfaat Hospital Benefit dan juga Medical Cover yang ada pada sijil plan takaful PruBSN. Untuk yang nak tahu lebih lanjut berkenaan plan medical card, boleh click link http://infoplantakaful.wasap.my . In sha Allah saya akan bantu berikan penjelasan.
Aziz Riadi
Muqmeen Group